2026 새출발기금 총정리 | 코로나 빚 원금 최대 90% 감면 · 폐업자도 OK · 5분 신청

2026년 5월 4일 · 소상공인·자영업 · 11분 읽기

3개월 이상 연체로 막막한 사장님? 정부가 원금 최대 90%까지 감면해드립니다.

새출발기금은 코로나 피해를 입은 소상공인·자영업자의 채무 부담을 덜어주기 위해 한국자산관리공사(캠코)가 운영하는 정부 채무조정 프로그램입니다. 3개월 이상 연체된 부실차주는 무담보 채무 원금의 최대 80~90%까지 감면받을 수 있고, 부실우려차주는 금리 인하·상환기간 연장 혜택을 받습니다.

신청 누적 28조 원 돌파. 2026년부터는 성실상환자에게 매년 금리 단계 인하 + 노란우산공제 도약 지원금 10만 원까지 추가됐습니다. 폐업한 분도 신청 가능하니 끝까지 읽어보세요.

⭐ 2026 새출발기금 핵심 요약

운영 기관	한국자산관리공사(캠코) · 신용회복위원회
대상 기간	2020년 4월 ~ 2025년 6월 사업 영위
대상자	개인사업자·법인 소상공인 (폐업자도 신청 가능)
원금 감면	부실차주 최대 80~90% (취·창업 교육 시 +10%p)
금리 인하	고금리 → 9% 상한 / 부실차주 단일금리 적용
상환 기간	최장 10년 (담보대출은 20년)
신청처	새출발기금.kr · 콜센터 1660-1378

새출발기금 신청 바로가기 →

📋 이 글의 목차

1. 새출발기금이란? 누가 신청할 수 있나요?

2. 부실차주 vs 부실우려차주 — 나는 어디 해당?

3. 원금 감면 얼마까지 받나요? (최대 90%)

4. 다른 채무조정 제도와 비교 (한눈에)

5. 2026년 새로 추가된 혜택 4가지

6. 신청 방법 — 5분 온라인 접수

7. 같이 챙기면 좋은 소상공인 재기 지원

8. 자주 묻는 질문 Q&A

1. 새출발기금이란? 누가 신청할 수 있나요?

새출발기금은 코로나 피해를 입은 소상공인·자영업자가 보유한 금융권 대출에 대해 원금 감면·금리 인하·상환기간 연장을 지원하는 정부 채무조정 프로그램입니다. 한국자산관리공사(캠코)가 운영하며, 2020년 4월~2025년 6월 사이 사업을 한 사업자가 대상입니다.

📌 신청 자격 (모두 해당)

▸ 2020년 4월 ~ 2025년 6월 중 사업을 영위한 개인사업자·법인 소상공인

▸ 휴업·폐업자도 신청 가능 (단, 폐업 법인은 제외)

▸ 부실차주(3개월 이상 연체) 또는 부실우려차주(근시일 내 장기연체 위험)

▸ 사업자대출·가계대출 모두 포함 (최대 15억 원: 담보 10억 + 무담보 5억)

🚫 지원 제외 대상

▸ 협약 미가입 금융기관 대출 (사채·일수·일부 P2P)

▸ 부동산 임대업·법무·회계·세무·금융업 등 손실보전금 비대상 업종

▸ 보유 자산이 부채보다 많은 경우 (감면 불가)

▸ 6개월 내 신규 대출 또는 매입 하자가 있는 채권

2. 부실차주 vs 부실우려차주 — 나는 어디 해당?

새출발기금 신청자는 연체 기간에 따라 부실차주(3개월 이상 연체)와 부실우려차주(연체 직전)로 나뉩니다. 두 그룹 혜택이 크게 다르니 본인이 어디 해당하는지 먼저 확인하세요.

구분	부실우려차주	부실차주
조건	근시일 내 장기연체 위험	3개월 이상 연체
원금 감면	감면 없음	최대 80~90%
금리	9% 상한 (고금리 인하)	상환기간 내 단일 금리
처리 기관	신용회복위원회	캠코 (새출발기금)
신용정보	불이익 없도록 보호	공공정보 등록 (1년 성실상환 시 해제)

💡 부실차주가 가장 큰 혜택을 받습니다. 원금 80~90% 감면 + 연체이자 전액 면제. 단, 신용정보(공공정보) 등록되며 1년 성실상환 시 해제됩니다.

3. 원금 감면 얼마까지 받나요?

부실차주는 무담보 채무 원금의 기본 60~80% 감면이 가능하며, 저소득층·취약계층은 최대 90%까지 확대됩니다. 추가로 취·창업 프로그램 이수 시 10%p 우대를 받을 수 있습니다.

💸 감면율 시뮬레이션 (무담보 채무 1억 원 기준)

▸ 일반 부실차주: 60~80% 감면 → 갚을 금액 2,000만~4,000만 원

▸ 중위소득 60% 이하 저소득층: 최대 90% 감면 → 갚을 금액 1,000만 원

▸ 취·창업 교육 이수 추가: +10%p → 100% 가까이 감면 가능

※ 담보대출은 별도 규정. 연체이자는 100% 면제.

💡 희망리턴패키지 교육 이수 시 +10%p 우대 혜택. 폐업하셨다면 희망리턴패키지 신청 + 새출발기금 신청을 함께 진행하면 감면율을 최대치로 끌어올릴 수 있습니다.

→ 희망리턴패키지 신청 방법 보기

4. 다른 채무조정 제도와 비교 (한눈에)

채무조정 제도는 새출발기금 외에도 신용회복위원회 워크아웃, 개인회생, 새도약기금 등 4가지가 있습니다. 본인 상황에 맞는 제도를 골라야 효과를 극대화할 수 있어요.

▲ 채무조정 4가지 제도 한눈에 비교 (대상·감면율·특징)

📌 어떤 제도를 선택할까?

▸ 코로나 피해 소상공인이라면 → 새출발기금 (원금 90% 감면 가능)

▸ 일반 채무자(직장인 등) → 신용회복위원회 워크아웃

▸ 사채·세금까지 정리 필요 → 개인회생·개인파산 (법적 절차)

▸ 7년+ 장기연체 → 새도약기금 (자동 매입, 별도 신청 불필요)

5. 2026년 새로 추가된 혜택 4가지

① 성실상환 금리 단계 인하

매년 0.9%p씩 단계 인하. 최저 연 3.25%까지 가능. 9% 적용자가 1년 후 8.1%, 3년 후 7.2%로 인하

② 조기상환 인센티브

1년 이상 성실상환 후 일시 상환 시 잔여 채무 최대 10% 추가 감면 + 중도상환 수수료 면제

③ 노란우산 도약 지원금 10만 원

성실상환자 중 노란우산공제 가입자에게 10만 원 별도 지급 (12월 15일까지, 예산 소진 시 조기 종료)

④ 상환유예 사유 확대

출산(1년)·육아휴직·중증질환자 부양 등으로 일시적 상환 어려움 시 상환유예 가능

새출발기금 신청 + 자격 조회 →

6. 신청 방법 — 5분 온라인 접수

새출발기금은 새출발기금.kr 또는 newstartfund.or.kr에서 온라인 신청 가능합니다. 공동인증서 또는 간편인증으로 5분이면 접수 끝.

1

새출발기금 홈페이지 접속

새출발기금.kr 또는 newstartfund.or.kr → 휴대폰·간편·공동인증서 인증

2

자격 조회 + 채무내역 확인

소득·재산 정보는 행정정보 자동 조회 / 대출계좌번호 미리 메모해두면 빠름

3

신청서 작성 + 서류 제출

신분증 · 사업자등록증(또는 폐업증명서) · 대출 명세서 · 소득증명서

4

심사 → 채무조정 약정 체결

심사 후 감면율 결정 → 약정 체결 → 즉시 추심 중단 → 분할 상환 시작

⚠️ 신청은 1회만 가능. 신청 후 익월 15일까지 취소 가능하지만, 취소 후 90일간 재신청 불가. 신중히 결정하세요.

7. 같이 챙기면 좋은 소상공인 재기 지원

🏪 희망리턴패키지 — 폐업지원금 600만 원

폐업 + 재창업 + 전직 패키지. 새출발기금과 같이 신청하면 감면율 +10%p

→ 희망리턴패키지 총정리

🟡 노란우산공제 — 절세 + 도약지원금 10만

새출발기금 성실상환자 + 노란우산 가입자에게 10만 원 추가 지급

→ 노란우산공제 총정리

🏦 소상공인 정책자금 — 최대 5억

새출발기금 약정 후 재도전특별자금으로 재기 자금 조달 가능

→ 정책자금 총정리

💰 종합소득세 신고 — 5월 1일~6월 1일

새출발기금 신청 전·후 모두 매년 5월 종소세 신고는 필수

→ 종합소득세 신고 총정리

💼 국민취업지원제도 — 월 60만 원

폐업 후 재취업 준비 시 구직촉진수당 6개월 + 전직장려수당 100만 원

→ 국민취업지원제도 총정리

8. 자주 묻는 질문 Q&A

Q. 새출발기금은 원금 몇 %까지 감면되나요?

부실차주는 무담보 채무 원금의 60~80%, 중위소득 60% 이하 저소득층은 최대 90%까지 감면됩니다. 취·창업 프로그램 이수 시 +10%p 추가 우대됩니다.

Q. 폐업했는데도 신청 가능한가요?

네, 가능합니다. 휴업·폐업한 개인사업자도 신청 대상입니다. 단, 폐업한 법인은 제외됩니다. 오히려 폐업 후 희망리턴패키지 교육을 이수하면 추가 우대를 받을 수 있습니다.

Q. 사채·일수도 감면 가능한가요?

아니요. 협약 미가입 금융기관 대출은 제외됩니다. 단, 2026년부터 협약 가입한 일부 우수 대부업체 채무는 포함됩니다. 사채·세금까지 정리하려면 개인회생을 검토하세요.

Q. 신청하면 신용에 불이익이 생기나요?

부실차주는 채무조정 정보(공공정보)가 등록되지만, 1년간 성실상환 시 해제됩니다. 부실우려차주는 새출발기금 신청만으로 신용 불이익이 발생하지 않도록 보호됩니다.

Q. 자산이 부채보다 많으면 어떻게 되나요?

감면이 어렵습니다. 자산 초과는 새출발기금 반려 사유 1순위입니다. 본인 자산·부채 상황을 냉정히 점검 후 신청하세요.

Q. 채무조정 후 다시 연체하면 어떻게 되나요?

3회 이상 미납 시 약정 효력이 상실되며, 감면 혜택이 취소되어 원래 채무로 복원됩니다. 감당 가능한 상환액으로 조정받는 게 핵심입니다.

코로나 빚, 정부가 90%까지 깎아드립니다

3개월 이상 연체자 즉시 가능 · 폐업자도 신청 OK · 5분 온라인 접수

새출발기금 신청 →

※ 이 글은 2026년 한국자산관리공사 새출발기금 안내를 바탕으로 작성되었습니다. 자격·감면율은 개인 상황에 따라 다르므로 새출발기금 콜센터(1660-1378) 또는 공식 홈페이지에서 확인하세요.

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